4月20日，最新一期的贷款市场报价利率(LPR)出炉：1年期LPR为3.85%，较上月下调20个基点;5年期以上LPR为4.65%，较上月下调10个基点。

这对购房者而言，无疑是一大利好消息。4月21日，记者就此采访了几家银行。

对于购房贷款者来说，选“LPR”还是“固定利率”划算?大多银行负责人表示，两种转换方式各有优势，具体选择取决于借款人自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果你认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能会上升，那么转换为固定利率就会有优势。转换工作自2020年3月1日开始，原则上于2020年8月31日前完成。需要提醒的是，根据央行要求，定价基准只能转换一次，借款人应在审慎思考后作出理性选择。

举个例子，若原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮20%，那么现执行利率就是基准利率4.9%×(1+20%)=5.88%。如果转换为LPR，加点幅度应为现执行利率5.88%减去2019年12月份发布的5年期以上LPR(4.8%)，即浮动的点为1.08%。

比如刘先生贷款70万元，等额本息还款，贷款年限30年。按照房贷利率5.88%计算，累计还款总额为149.15万元，每月还款4143元。如果4月20日前已就商业性个人住房贷款办理了贷款定价基准转换，并且选择了LPR为定价基准加点形成的方式，同时刚好约定的重定价日是4月20日以后，那么就可以根据4月20日最新的LPR进行重定价:4.65%+1.08%=5.73%，累计还款总额为146.74万元，每月还款4076.12元。每个月就可以节省66.88元。

从存量浮动利率贷款定价基准转换启动后,市民持怎样的心理?据兴业银行安庆分行零售部负责人孔倩倩介绍,目前办理转换业务的客户人数还不算多,很多人抱着观望、再看看的心理。